根据2025年最新数据，结合不同平台的利率范围及用户评价，以下是利率最低的借款软件推荐及分类说明：

一、银行系平台（利率最低）

微粒贷

- 年化利率：3.9%-18.25%（部分用户可低至7.3%）

- 特点：依托微信生态，额度最高20万元，支持随借随还。

京东金条

- 年化利率：3.9%起

- 特点：与京东消费绑定，审批快速，还款方式灵活。

度小满金融（有钱花）

- 年化利率：3.9%-7.2%

- 特点：依托AI风控，最高可借20万元，支持灵活分期。

工商银行融e借

- 年化利率：LPR+0.5%起

- 特点：银行系产品，利率稳定，额度较高，适合长期资金需求。

二、持牌消费金融公司

招联好期贷

- 年化利率：7.3%-24%

- 特点：持牌消费金融，额度最高20万元，分期灵活（3-36期）。

马上消费金融

- 年化利率：7%-8%

- 特点：审批快，额度灵活，适合短期资金周转。

360借条

- 年化利率：7.2%起

- 特点：支持20万元额度，日利率最低0.012%，适合紧急资金需求。

三、其他低利率平台

还呗

- 年化利率：7.2%-24%

- 特点：审批超快（30秒出结果），额度灵活（500-20万），征信要求宽松。

度小满金融（有钱花）

- 年化利率：3.9%-7.2%

- 特点：与京东生态结合，支持快速放款和灵活分期。

四、注意事项

利率波动：

部分平台利率可能随市场变化（如工商银行融e借），需关注最新政策。

总成本考量：除了利率，还需关注手续费、提前还款费用等综合成本。

资质匹配：银行系产品对征信要求较严格，互联网平台可能更灵活，但需选择正规持牌机构。

建议优先选择银行系或持牌消费金融公司产品，若需更高额度或灵活分期，可结合自身信用状况综合评估。